Een brief van een incassobureau op de mat kan flink wat stress veroorzaken. Maar wat is incasso nu eigenlijk precies, en welke regels gelden er? In dit artikel leggen we uit hoe een incassoprocedure werkt, wat incassobureaus wel en niet mogen, en welke rechten jij als schuldenaar hebt.
Wat is incasso precies?
Incasso is het proces waarbij een schuldeiser (bijvoorbeeld een winkel, energieleverancier of zorgverzekeraar) probeert een openstaande rekening bij een schuldenaar te innen. Betaal je een factuur niet op tijd, dan kan de schuldeiser dit zelf blijven proberen, of het uit handen geven aan een incassobureau. Denk aan een niet-betaalde telefoonrekening, een onbetaalde webshopbestelling of een vergeten contributie bij de sportclub. In al deze gevallen kan incasso in beeld komen.
De drie fasen van een incassoprocedure
Een incassotraject verloopt meestal in duidelijke stappen. Zo weet je wat je kunt verwachten:
- Debiteurenbeheer: de schuldeiser stuurt zelf herinneringen en aanmaningen.
- Minnelijke incasso: een incassobureau probeert buiten de rechter om het geld te innen, bijvoorbeeld via brieven, e-mails of telefoontjes.
- Gerechtelijke procedure: als betalen uitblijft, kan de zaak naar de rechter. Alleen een gerechtsdeurwaarder mag daarna officiële stukken zoals een dagvaarding uitreiken of beslag leggen.
Welke regels moet een incassobureau volgen?
Incassobureaus hebben zich aan strikte regels te houden. Zo moeten ze altijd duidelijk maken hoe een vordering is opgebouwd en wat jouw rechten en plichten zijn. Denk hierbij aan de volgende punten:
- Bellen, mailen of aan de deur komen mag niet tussen 20.00 uur en 7.00 uur.
- Een incassobureau mag geen beslag leggen op je loon, bankrekening of bezittingen — dat mag alleen een gerechtsdeurwaarder, en pas na een uitspraak van de rechter.
- Een incassobureau mag geen dagvaarding opstellen of versturen.
- Voordat incassokosten in rekening worden gebracht, moet je minimaal één betalingsherinnering (aanmaning) hebben ontvangen.
Wat zijn incassokosten en wanneer mogen die in rekening worden gebracht?
Veel mensen schrikken van de extra kosten die bovenop het oorspronkelijke bedrag komen. Dit heet incassokosten, en die zijn wettelijk aan banden gelegd via de Wet Incassokosten (WIK). Belangrijk om te weten:
- De schuldeiser moet je eerst een aanmaning sturen met een betalingstermijn van minimaal 14 dagen.
- Pas als die termijn is verstreken, mogen incassokosten in rekening worden gebracht.
- De hoogte van de incassokosten is wettelijk vastgesteld als percentage van de hoofdsom, met een minimum- en maximumbedrag.
Jouw rechten als schuldenaar
Ook als je een schuld hebt, houd je rechten. Zo mag je altijd om een specificatie van de vordering vragen, mag je bezwaar maken als je het niet eens bent met het bedrag, en kun je in overleg vaak een betalingsregeling treffen. Voel je je onder druk gezet of twijfel je of alles wel volgens de regels gaat, dan is het verstandig om dit na te (laten) checken.
Wat kun je doen bij een incassobrief?
Krijg je een incassobrief, negeer deze dan niet. Neem in plaats daarvan de volgende stappen:
- Controleer of de vordering klopt en of de juiste procedure is gevolgd.
- Reageer op tijd, ook als je (nog) niet kunt betalen — stilte werkt vaak in je nadeel.
- Vraag naar de mogelijkheden voor een betalingsregeling.
- Zoek hulp als de schulden oplopen, bijvoorbeeld via schuldhulpverlening.
Een incassotraject voelt vaak overweldigend, maar met kennis van je rechten en de juiste stappen houd je grip op de situatie. Wil je meer weten over jouw specifieke situatie of andere onderwerpen binnen het vermogensrecht? Kijk dan verder op polydoor.nl voor meer heldere uitleg over recht.
De informatie in dit artikel is van algemene aard en geen juridisch advies.
